Rente Europese Bank en invloed op de spaarrente

De rentetarieven de Europese Centrale Bank (ECB) hebben grote invloed op de spaarrentes die banken bieden. De tarieven bepalen namelijk hoeveel rente banken zelf moeten betalen als ze geld lenen van de ECB. Als de ECB rente laag is, is het voor banken interessanter om geld te lenen bij de ECB dan om spaargeld aan trekken en krijg je dus een lagere spaarrente. Andersom wordt spaargeld een interessanter alternatief voor banken als de ECB rentes hoog liggen en zijn de banken dan ook bereid meer spaarrente te geven. In dit artikel zullen we dit uitgebreider uitleggen.

Actuele rente Europese Centrale Bank

Maar eerst gaan we het even hebben over de ontwikkeling van de Europese Centrale Bank rentes. De Raad van Bestuur van de ECB bepaalt maandelijks of ze het rentepercentage aanpast of niet. Sinds maart 2016 bedroeg de ECB-rente 0,00 procent. Dit is per eind juli 2022 verhoogt naar 0,5 procent en in september nog eens naar 1,25 procent. Eind oktober ging het tarief zelfs naar 2 procent. We hebben het hier over de basisherfinancieringsrente. Dit wordt gezien als het belangrijkste rentetarief van de ECB. Hiertegen kunnen banken geld lenen bij de ECB.

Hieronder zie je hoe de ECB-rente zich de afgelopen jaren heeft ontwikkeld.

Invloed Europese rente op spaarrente

De basisherfinancieringsrente van de Europese Centrale Bank (ECB) beïnvloedt de spaarente heel theoretisch gezegd op de volgende manier:

• Banken kunnen in plaats van geld te lenen bij de ECB ook geld lenen bij andere banken. De rentes die banken binnen de Europese Unieu hiervoor aan elkaar betalen zijn de Euribor rentes. Deze rentetarieven bewegen sterk mee als de ECB rente omhoog of omlaag gaat. De banken concurreren voor het verstrekken van leningen aan elkaar namelijk min of meer met de ECB.
• Een derde alternatief dat banken hebben is in plaats van geld lenen, dit geld aantrekken bij spaarders. Banken baseren de rentes die ze bereid zijn te geven voor spaargeld dus op de Europese bank rente en de Euribor rentes.

Uiteraard bepaalt elke bank zelf welk spaarrentetarief zij vergoedt. Hoe liever een bank wil dat jij je spaargeld bij hen onderbrengt, hoe hoger de rente die ze vergoeden. Naast de stand van de ECB-rente speelt bijvoorbeeld ook de concurrentiepositie van banken een rol. Zo heeft een grote bank een sterke concurrentiepositie, waardoor het doorgaans een lagere rentevergoeding biedt. Bovendien hoeven de grote banken, zoals ING, ABN AMRO en Rabobank minder hun best te doen om spaargeld aan trekken, want het grootste deel van de Nederlanders spaart hier toch al. Je ziet dan ook dat kleinere (online) banken vaak hogere spaarrentes bieden. 

Invloed Europese Bank op spaarrente 2022

Zoals je in de tabel hierboven ziet, is de ECB rente de laatste jaren heel laag geweest. Sinds maart 2016 stond de Europese rente zelfs op 0 procent. Als gevolg hiervan is de rente op spaarrekeningen ook tot een historisch dieptepunt gedaald. Bij veel banken krijg je nu 0% of 0,01% rente op je spaargeld.

Na de renteverhoging die de ECB eind juli deed hebben verschillende de banken de rentes verhoogd. Zo ging in juli de hoogste rente op een spaarrekening van 0,35% naar 0,65% en depositorentes kwamen sinds lange tijd boven de 2 procent uit. Meer hierover lees je in het artikel over de spaarrente ontwikkeling. 

Tip! De spaarrentes veranderen regelmatig. Ga op Sparen.nl de spaarrente vergelijken en zie meteen waar je nu de beste rente op je spaarrekening of de hoogste deposito rente krijgt.

Invloed ECB rente op negatieve rente

De afgelopen jaren hebben steeds meer banken een negatieve rente ingevoerd voor spaarders die 100.000 euro of meer aan spaargeld hebben. Dit komt door een ander rentetarief van de ECB, de depositorente. Dit is de rente die banken krijgen als ze geld op een rekening bij de ECB zetten. Banken zijn verplicht hier minimaal een deel van al het spaargeld dat ze hebben op te zetten. Omdat de depositorente van de ECB sinds september 2019 op -0,5 procent stond, moesten banken dus betalen aan de ECB voor het spaargeld dat ze bij de centrale bank aanhielden. Dit rekende de banken door aan de klanten met veel spaargeld in de vorm van een negatieve rente op het deel boven de 100.000 euro.

Sinds juli 2022 stond de depositorente van de ECB op 0 procent. Dit is sinds juli ook meerdere keren verhoogd en nu staat de depositorente van de ECB op 1,5 procent. Verschillende banken hebben dan ook de negatieve rente voor hun klanten afgeschaft.